Tal vez te preguntes si puedes utilizar tu plan 401k de jubilación para comprar una casa si no tienes suficiente dinero en efectivo. ¿Será posible? Sí, lo es; puedes emplear los fondos de tu plan 401k para comprar una casa. Sin embargo, esta no es una buena decisión, ya que existe un costo de oportunidad y los expertos en el área recomiendan no hacerlo. Los fondos que sacas de tu cuenta de jubilación no se pueden reemplazar fácilmente.
Muchas personas pueden comprar una casa con tan solo un 3% o un 0% de pago inicial. Esto significa que no tienes que recurrir a tus ahorros para la jubilación para hacer un pago inicial. Por lo general, está permitido hacer uso de tu 401k para hacer el pago inicial de una casa. Sin embargo, se recomienda considerar las hipotecas de pago inicial bajo y sin pago inicial que están disponibles hoy en día antes de tomar la decisión de emplear su 401k para comprar una casa.
El plan 401k ofrece muchos beneficios que motivan a los posibles compradores de vivienda, uno de ellos es el hecho de que no está sujeto a impuestos, no afecta los puntajes de crédito y tiene tasas de interés bajas.
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Puedes usar tu 401k, pero no se recomienda.
Debido a las limitaciones en la cantidad que puedes retirar, no te permitirá comprar una casa, es decir, no te alcanzará para cubrir la totalidad del monto a pagar. Sin embargo, es posible utilizar tu plan de jubilación para pagar el pago inicial o cubrir los costos de cierre de una casa. La mayoría de los expertos financieros están de acuerdo en que destinar tu plan de jubilación para comprar una casa es una decisión financiera terrible que podría tener consecuencias negativas para tu futuro.
Se recomienda considerar y optar por una de las varias opciones disponibles para obtener efectivo para el pago inicial de tu vivienda. Estas alternativas no tendrán las consecuencias a largo plazo de sacar dinero de tus ahorros para la jubilación.
Si ya consideraste todas las opciones disponibles y decidiste que el dinero en un 401k, es la mejor opción para obtener el efectivo que necesitas para la compra de una casa. En este caso, tienes dos opciones para acceder a tus fondos 401k.
- Puedes pedir prestado dinero de un 401k, que deberás pagar con intereses
- Puedes retirar el dinero y pagar una penalización del 10%. El IRS también gravará tus ingresos.
Inconvenientes de usar tu 401k para comprar una casa
Tomar prestado de tu 401k puede causar daños graves y duraderos a tus ahorros para la jubilación. Los asesores financieros recomiendan que los prestatarios sólo utilicen sus fondos 401k como última alternativa. Algunos de los impactos negativos de usar tu plan de jubilación para comprar una casa incluyen:
- Por lo general, no puedes hacer nuevas contribuciones a tu fondo de jubilación mientras pagas el 401k.
- Podrías perder cinco años o más en contribuciones para la jubilación y cinco años de interés compuesto. Esto probablemente afectará tus ahorros más adelante en la vida, lo cual es algo terrible.
Aprovechar tu cuenta de jubilación para comprar una casa es un movimiento arriesgado, incluso si es posible. Reduces tus ahorros para la jubilación, no exclusivamente en términos de la disminución inmediata del saldo, sino también en términos de tu futuro potencial de crecimiento -por los intereses-.
El período de pago también es más corto si dejas tu trabajo actual o si te despiden mientras tienes un préstamo 401k pendiente. En tales casos, tendrías que pagar el préstamo dentro del año de tu declaración de impuestos.
Resumen
Para evitar el seguro hipotecario privado, el mejor uso de los fondos 401k para una vivienda es satisfacer una necesidad de efectivo inmediata, en pocas palabras, únicamente debe usarse para urgencias. Ten en cuenta que pedir prestado dinero de tu plan podría afectar tu capacidad para obtener una hipoteca. Aunque te lo debes a ti mismo, cuenta como una deuda.
Sin embargo, si tienes que retirar dinero de tus ahorros para la jubilación, la cuenta Roth IRA debe ser tu primera opción. Luego, debes seguir una cuenta IRA tradicional. Si estas opciones no funcionan, siempre puedes pedir prestado dinero de tu 401k. También puedes solicitar una distribución por dificultades económicas del 401k como último recurso.
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