Siempre que usted haya ahorrado suficiente dinero para el pago de su cuota inicial, haya completado la búsqueda de una casa y haya solicitado una hipoteca para completar su compra, los costos de cierre pueden ser una sorpresa desagradable, por este motivo es imperativo considerar todos los costos asociados en su presupuesto, en el momento de pensar en la compra de una casa. Familiarizarse con lo que incluyen los costos de cierre y presupuestarlos hará que el proceso de compra de una vivienda sea más fácil y cómodo. Los costos de cierre se encuentran entre los gastos más importantes a tener en cuenta.
Los costos de cierre requieren recursos financieros adicionales al pago inicial del préstamo, estos se pagan en el momento de la liquidación. Los costos de cierre típicos para el comprador oscilan entre el 6% y el 9% del monto del préstamo. Lo que significa que en la compra de una casa de $500,000, usted podría terminar pagando entre $ 10,000 y $ 25,000 en costos de cierre. Estos costos difieren entre los diferentes estados del país, en comparación con las transacciones en efectivo, estas generalmente tienen tarifas menores que las compras financiadas.
Los costos de cierre en la compra de una casa deben pagarse tanto por clientes como por vendedores a los proveedores de servicios que facilitan la transacción. Por lo general, los costos del comprador cubren el seguro hipotecario, el seguro del propietario de la vivienda, las tarifas de tasación y los impuestos a la propiedad; por otro lado, el vendedor incluye las tarifas de transferencia de la propiedad, a lo que se adiciona el pago de la comisión a su agente inmobiliario. Los compradores suelen negociar con el vendedor de su nueva propiedad para cubrir algunos de los costos de cierre. Si está planeando comprar, tenga en consideración los aspectos nombrados anteriormente sobre costos de cierre.
¿Qué son los costos de cierre?
Aunque la mayoría de los costos están asociados con la financiación, otros pueden no estar ligados al préstamo hipotecario. Algunas de estas tarifas se asocian comúnmente con el comprador o el vendedor, pero todo está sujeto a negociación. Cuando las casas tardan en venderse en el mercado de vivienda usada, algunos vendedores a menudo aceptan pagar parte de los costos de cierre que corresponderían al comprador. El escenario cambia completamente en el mercado de un vendedor cuando las propiedades se venden rápido.
Los costos de cierre no están incluidos en el precio de compra de bienes raíces que figura en listados, por lo general, pueden ser una sorpresa para la que la mayoría de los compradores de vivienda no están preparados. Para los compradores, estas tarifas se pueden agregar al monto de la hipoteca y son reembolsarse dentro de las cuotas de sus préstamos. A continuación, los costos más recurrentes:
Costos de cierre para el comprador
Tarifas del prestamista:
Estos costos de cierre pueden diferir ampliamente de un prestamista a otro. Algunos prestamistas hacen que los prestatarios paguen puntos de descuento como una forma de obtener las tasas de interés más bajas, mientras que otros no lo manejan de esta manera.
Honorarios de terceros:
Estos incluyen una variedad de cargos que van desde los inspectores de viviendas, abogados y hasta los proveedores de servicios, todos se cobran al cierre. La mayoría de estas tarifas de terceros son moderadamente pequeñas, pero al sumarlas pueden aumentar a miles de dólares.
Tarifas de propietarios de viviendas:
Estas tarifas cubren los impuestos sobre la propiedad, el seguro de propietarios de viviendas y los gastos de la asociación de propietarios. Aunque esos cargos se evalúan comúnmente de manera anual, se pagan y se almacenan en conjunto.
Costos de cierre para el vendedor
- 1. Comisión inmobiliaria
- 2. Tarifas de transferencia de título
¿A cuánto ascienden los costos de cierre?
Los costos de cierre varían de un estado, país o ciudad a otro, pero generalmente oscilan entre el 6% y el 9%. El método más rentable para cubrir sus costos de cierre es pagarlos en efectivo como un único gasto. Es posible que tenga la opción de financiarlos incorporándolos a la hipoteca si el prestamista lo aprueba, pero debe considerar que luego pagará intereses sobre esos costos durante la vigencia del préstamo.
Al comprar una casa, puede evaluar y negociar algunas de las tarifas para reducir sus costos de cierre. Y algunos estados, condados y ciudades ofrecen programas de préstamos a bajo interés o subvenciones para ayudar a quienes compran vivienda por primera vez, con los costos de cierre. Los agentes inmobiliarios aconsejan consultar con su gobierno local para ver qué hay disponible.
Documentos de cierre de hipotecas
Con los numerosos costos de cierre en los que se debe pensar, es obvio que se enfrentará a mucho papeleo antes y durante la firma del préstamo. Dos de los documentos más importantes son la aprobación del préstamo hipotecario y la publicación del cierre del negocio.