Tu puntaje de crédito es crucial en el proceso de comprar una casa. Su puntaje FICO no solo determinará si es elegible para un préstamo, sino que también afectará los términos de tu hipoteca. Por tal razón, es importante que verifiques tu puntaje de crédito para ver si tienes la capacidad de comprar una casa usando el tipo de préstamo que prefieras.
Comprar una casa sin crédito
Los prestamistas hipotecarios se mostrarán escépticos acerca de tu capacidad para pagar futuros préstamos si no hay evidencia de que hayas administrado cuentas de crédito. Sin embargo, existen opciones para obtener la aprobación de una hipoteca si no tiene un historial crediticio.
Los compradores de vivienda por primera vez con mal crédito o sin crédito son elegibles para una hipoteca de la FHA. Sin embargo, es necesario analizar diferentes opciones para encontrar una con políticas de crédito flexibles.
Las hipotecas convencionales, los préstamos VA y los préstamos USDA son excelentes opciones para los prestatarios con antecedentes crediticios deficientes. Es importante tener presente que este tipo de hipotecas tienen requisitos más estrictos.
Imagen de jcomp en Freepik
El puntaje de crédito ideal para comprar una casa en 2022
Para obtener una hipoteca, no es necesario tener un crédito perfecto. Sin embargo, los prestamistas lo recompensarán con más opciones y tasas de interés más bajas si su puntaje de crédito es más alto que el riesgo de que no pague el préstamo.
El puntaje de crédito mínimo para comprar una casa es 620 para la mayoría de los tipos de préstamos. Una puntuación más alta aumentará significativamente sus posibilidades de aprobación. Además, siempre es crucial tener en cuenta que las tasas de interés más bajas se ofrecerán a los solicitantes con puntajes por encima de 740.
Puntaje de crédito mínimo para cada tipo de préstamo
Préstamo convencional: 620
Aunque puede ser elegible para un préstamo convencional con puntajes de crédito tan bajos como 620 (o incluso más bajos), estas hipotecas normalmente requieren puntajes más altos. Los puntajes FICO para compradores de vivienda que utilizan préstamos convencionales promediaron 757.
Los prestatarios con puntajes más altos también obtienen un descuento en el seguro hipotecario privado (o PMI, por sus siglas en inglés) si realizan pagos iniciales de menos del 20 % en un préstamo convencional.
Préstamo FHA: 500
Un préstamo asegurado por la Administración Federal de Vivienda es su mejor opción para un préstamo hipotecario si tiene un puntaje de crédito de 500 o más. Este tipo de préstamo brinda a las personas la oportunidad de hacer un pago inicial de tan solo 3.5%. Sin embargo, para ser elegible, necesitará un puntaje FICO de al menos 580. Se requerirá un puntaje de crédito de 500 a 579 para un pago inicial del 10%.
Los prestamistas pueden establecer mínimos de crédito para los préstamos de la FHA. Los prestatarios que no cumplan con estos mínimos pueden tener problemas para ser aprobados.
Hipotecas garantizadas por el Departamento de Asuntos de Veteranos: 640
El Departamento de Asuntos de Veteranos garantiza estas hipotecas; también se conocen como préstamos VA. No existe un puntaje de crédito mínimo requerido para comprar una casa bajo esta modalidad. Debe ser veterano, soldado en servicio activo o cónyuge elegible para calificar para estos préstamos.
Los prestamistas VA pueden establecer sus propios puntajes de crédito mínimos. Estos pueden variar, pero generalmente están entre los 600 y los 600.
Préstamo USDA: 640
Los préstamos hipotecarios del Departamento de Agricultura de EE. UU. no requieren un puntaje de crédito mínimo, al igual que las hipotecas garantizadas por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Los prestamistas pueden establecer sus propios puntajes mínimos. Sin embargo, si su puntaje es superior a 640, es posible que sea elegible para recibir un procesamiento de crédito simplificado en un préstamo del USDA.
Préstamo jumbo: 700
Los prestamistas deberán ver puntajes de crédito de al menos 700 o más para aprobar un préstamo hipotecario que sea mayor que el límite de préstamo conforme. Prestar tanto dinero es un negocio arriesgado; por esa razón, los prestamistas requieren que los posibles compradores de viviendas tengan finanzas sólidas y saludables, lo que incluye tener un puntaje crediticio alto.
Vende tu casa en Fort Worth, Texas, en DFWBuyMyHouse te facilitamos todo el proceso. Si necesitas una oferta en efectivo rápida, justa y firme con la que puedas contar, comunícate con nosotros al (682) 325-8345.